Οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια δανείων, διατηρώντας σχεδόν μηδενικά τα επιτόκια καταθέσεων, σύμφωνα με τα νέα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

Την ώρα που οι καταθέτες βλέπουν τους τόκους των λογαριασμών τους να μοιάζουν με… ψίχουλα, οι τράπεζες συνεχίζουν ατάραχες να αυξάνουν τα επιτόκια δανείων, διευρύνοντας ακόμη περισσότερο το περιθώριό τους. Με τα επιτόκια καταθέσεων καθηλωμένα σχεδόν στο μηδέν και τα δάνεια να ακριβαίνουν, το τραπεζικό σύστημα δείχνει πως έχει βρει την τέλεια συνταγή: χαμηλό κόστος χρήματος, υψηλές αποδόσεις και πελάτες — είτε καταθέτες είτε δανειολήπτες — που πληρώνουν ακριβά το τίμημα.

Το παιχνίδι των τραπεζών με τα επιτόκια

Αυτό τουλάχιστον προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), σύμφωνα με τα οποία οι τράπεζες τον Σεπτέμβριο αύξησαν τα επιτόκια χορηγήσεων διατηρώντας όμως «παγωμένα» εκείνα των καταθέσεων, με αποτέλεσμα να διευρυνθεί κι άλλο το ήδη τεράστιο επιτοκιακό περιθώριο που απολαμβάνουν. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες βελτίωσαν το περιθώριο κέρδους τους από τη διαφορά επιτοκίων.

Συγκεκριμένα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,33%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,51%, με αποτέλεσμα το επιτοκιακό περιθώριο να διευρυνθεί στο 4,18% από 4,14% που ήταν τον προηγούμενο μήνα.

Παράλληλα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,13% από 0,10% τον προηγούμενο μήνα.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 1,17%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,69%.

Παρά την αυξημένη ρευστότητα και τα υψηλότερα επιτόκια στην αγορά, οι τράπεζες δεν μετακυλίουν ουσιαστικά κέρδη στους καταθέτες. Με λίγα λόγια, αυτό δείχνει ότι οι τράπεζες διατηρούν φθηνή πρόσβαση στη ρευστότητα μέσω των καταθετών.

Η εικόνα στα δάνεια

Όσον αφορά στα δάνεια το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,51%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,58%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 34 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,13%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,52%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,51%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,83%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,84%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,19%. Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,74%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 4,30%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 3,76%.

Συμπερασματικά, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται την κατάσταση με τα επιτόκια για να ενισχύσουν τα καθαρά τους έσοδα από τόκους, την ώρα που οι καταθέτες ζημιώνονται καθώς τα επιτόκιά τους παραμένουν χαμηλά. Παράλληλα, οι δανειολήπτες (κυρίως επιχειρήσεις) αντιμετωπίζουν σταδιακή επιβάρυνση στο κόστος χρηματοδότησης. Η πολιτική αυτή δείχνει μια συντηρητική στάση των τραπεζών, που προτάσσουν τη σταθερότητα και την κερδοφορία τους σε βάρος της διεύρυνσης της πιστωτικής δραστηριότητας – που είναι και η αποστολή τους.

 https://www.ieidiseis.gr